东宫夜议，朱元璋虽以极大的审慎和严苛的条件，准允了“大明皇家银行”的试点之议，但他深知，此策一旦在朝堂上提出，必将掀起滔天巨浪。翌日清晨，奉天殿内，百官肃立，空气中弥漫着一种不同寻常的凝重。
果然，当朱元璋并未直接下旨，而是让太子朱标将“于南京、苏州、杭州三地及漕运、盐业试行新式银票汇兑之策”的意向徐徐道出后，原本寂静的大殿，顿时如同水滴落入滚油，瞬间炸开！
首先发难的并非旁人，正是都察院的几位御史。一位年迈的御史大夫颤巍巍出列，声泪俱下：
“陛下！万万不可啊！宝钞乃陛下钦定之币制，行之有年，纵有瑕疵，亦当竭力修补，岂可轻言废弃，另立新币？此乃动摇国本，背弃祖制之举！臣恐天下人心惶惑，商贾离心，物价腾涌，民不聊生啊！”字字句句，扣着“祖制”和“民心”的大帽子。
紧接着，户部一位侍郎也出列陈词，角度更为实际：“陛下，太子殿下，臣非不赞同革新。然纸币之道，最重信用。旧宝钞尚难维持，新银票凭何取信于民？若言‘见票即兑’，则需海量金银为质，国库空虚，何来如许多本金？若本金不足，届时兑付不出，朝廷威信扫地，恐激起民变，其祸更烈于宝钞贬值！”
他的担忧，代表了许多务实官员的想法，即新方案虽好，但可行性存疑，风险巨大。
更有官员直接将矛头指向了“银行”本身：“陛下！‘银行’之名，古所未闻！其职能几与钱庄、当铺无异。朝廷乃天下表率，岂可效仿商贾贱业，行放贷取利之事？此非但与民争利，更是自降身份，辱没朝廷体统！长此以往，士农工商秩序何在？礼义廉耻何存？”这番话，充满了士大夫对商业的本能排斥和道德优越感。
还有人不无忧虑地提及权力制衡：“陛下，若设此‘银行’，独立于户部之外，直接对……对上负责，则财权另立门户，户部形同虚设，朝廷财政如何统筹？权责不清，必生掣肘与混乱！且此权若掌于……万一所托非人，其患无穷！”这话虽未明指，但潜台词直指可能出现的权力垄断及对储君（或皇太孙）的过度赋权，其背后是复杂的朝堂派系与对未来权力格局的担忧。
一时间，奉天殿内反对之声此起彼伏，理由各异，但核心都围绕着“祖制、风险、与民争利、权力失衡”这几大要害。朱标端立于御阶之侧，面色凝重，耐心听着，偶尔对一些具体质疑进行解释，如强调试点范围有限、本金由内帑及御商会筹措、绝非普遍放贷等，但显然难以平息所有的反对声浪。
朱元璋高踞龙椅之上，面沉如水，目光如鹰隼般扫过下方慷慨陈词或窃窃私语的臣子们。他将每个人的神态、每句话背后的意图，都看得清清楚楚。有真心为国担忧的忠直之臣，有拘泥于祖宗成法的迂腐之辈，有担心自身部门权力被削弱的官员，甚至可能还有因旧宝钞利益链将断而暗中鼓噪之人。
就在争论愈演愈烈之际，朱元璋将目光投向了静静站在朱标身后的皇太孙朱雄英，声音平缓却带着不容置疑的威严：“太孙，众卿所言，你可都听到了？于诸般疑虑，你有何话说？”
这一问，将全场的焦点瞬间集中到了这位少年皇孙身上。无数道目光，有担忧，有审视，有好奇，更有不屑，齐刷刷地落在他略显单薄的身上。
朱雄英深吸一口气，上前一步，先向朱元璋和朱标恭敬行礼，然后转身面向群臣，目光清澈而镇定，并无丝毫怯场。他并没有直接反驳那些“祖制”、“礼法”的大道理，而是选择从最实际、最痛处入手。
他先是看向那位担忧本金不足的户部侍郎，朗声道：“这位大人所虑，正是关键。新银票之信用，确系于‘真金白银’。然本金何来？非靠加赋于民，而是取自于‘开源’与‘盘活’。”
“其一，内帑及户部可出首笔本金，此为‘引子’。”
“其二，试点之银票，首要服务于漕粮折银、盐引结算等大宗官营贸易。以往这些款项周转，损耗、押运成本几何？若改用银票汇兑，安全便捷，所省下的费用，部分便可转化为维持信用的‘贴水’。此乃以高效省下的钱，养信用之基！”
“其三，也是最要紧的，”朱雄英声音提高，“新银票若能成功，吸引巨商将沉淀的金银存入银行生息或用于汇兑，本身就在为社会‘盘活’闲置金银！这并非朝廷凭空变出银子，而是将散落各处的‘死钱’变成可供朝廷信用担保、流通创造的‘活钱’！本金岂是固定不变？信用一旦建立，本金自会如水汇流，越聚越多！”
接着，他转向那位抨击“与民争利”的官员，语气平和却有力：“大人言朝廷行银行为‘与民争利’，本王不敢苟同。请问大人，如今民间高利贷盘剥小民，豪强显贵隐匿资产逃避税赋，此等‘利’，于国于民有何益处？朝廷设立规范之银行，以合理利息贷款给有产之良民、正商，助其扩大经营，同时使其资产透明、便于征税，此乃‘夺豪强之利以归公，化私敛之害为国资’，究竟是‘与民争利’，还是‘为民制利’、‘为国聚利’？”
最后，关于权力制衡，他则巧妙地将问题引回至朱元璋的绝对权威：“银行之权，重比山河，自当由圣心独断。祖父已明示，银行一切章程、人事、大额业务，最终均需陛下朱笔御批。此非另立门户，而是于现有户部体系之外，为陛下增添一柄更直接、更高效管理国家钱脉之利器！一切权力，源于陛下，归于陛下，何来权责不清、所托非人之忧？”
朱雄英的回答，避虚就实，逻辑清晰，既解释了运作原理，也回击了核心质疑，更始终将最终决定权牢牢锚定在朱元璋手中。他一番话下来，不少原本只是跟风反对的官员陷入了沉思，而一些有识之士，如户部尚书等人，眼中则露出了深思和些许认同的光芒。
朱元璋将这一切尽收眼底。他的目光状似无意地扫向一直沉默不语的户部尚书。此时，户部尚书刚好抬头，两人目光一触即分，朱元璋极其轻微地颔首示意。
户部尚书立刻会意，躬身出列，朗声道：“陛下，太子殿下。臣以为，诸位同僚所虑，皆有其理。然太孙殿下所思新法，虽前所未有，其‘信用为本’、‘盘活存量’之核心，于解决当下宝钞之弊，或为一剂对症猛药。若能如殿下所言，严格控制范围、确保兑付，臣以为……可谨慎一试。”
这番表态，来自掌管天下钱粮的户部主官，其分量自非寻常。殿内原本一面倒的反对声浪，顿时为之一滞，不少官员脸上露出了惊疑不定的神色。
朱元璋见时机已到，不再给反对者更多串联鼓噪的机会。
他等朱雄英说完，殿内议论声稍歇，才缓缓开口。他的声音不高，却带着一种决定性的力量，压下了所有的嘈杂：
“众卿之言，咱都听了。有心系祖制者，有担忧实务者，皆是为国考量，咱心甚慰。”
他话锋一转，语气陡然变得无比坚定：“然，宝钞之弊，积重难返，尔等心中岂能无数？若固守旧制，坐视不理，则财政枯竭，边关何守？河工何修？黎民何养？大明江山，何以永固？！”
“太孙所议新法，或许稚嫩，或许冒险，然其核心，‘信用’二字，确是切中要害！与其抱残守缺，坐以待毙，不若革故鼎新，搏一线生机！”
他目光如电，扫视全场：“ 咱意已决！就依东宫所议，于南京、苏州、杭州三地，及漕运、盐引结算之事，先行试点‘大明皇家银票’之策！以内帑为信本，由太子朱标总负其责，皇太孙朱雄英协办！设立‘大明皇家银行’筹备司，独立奏事， 咱亲掌最终之权！”
“试行期间，众卿皆需配合，若有阻挠推诿、阳奉阴违者，”朱元璋的声音冰寒刺骨，“勿谓言之不预！”
“试行以三年为期。成，则逐步推广，富国强兵；败，则即刻废止，相关人等， 咱亦不轻饶！此事，就此定论！”
一番话语，斩钉截铁，不容置疑。这就是乾纲独断！所有的争论，在朱元璋最终的意志面前，都化为了无形。百官齐齐躬身：“臣等遵旨！”
朝会散去，改革的巨轮，在朱元璋的强力推动下，碾过争议的浪涛，发出了沉重的、迈向未知远方的第一声轰鸣。而朱雄英知道，这仅仅是开始，真正的挑战，将在试点推行中接踵而至。